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時(shí)代在變，跟得上就有肉吃，跟不上可能湯都快喝不上了。

在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)領(lǐng)域，正在沖擊美股IPO的慧擇和業(yè)內(nèi)老牌公司泛華(NASDAQ:FANH)，便形成了鮮明對(duì)比。

2016年之后，這倆保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)緊隨上游保險(xiǎn)公司節(jié)奏，向壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)等保障性產(chǎn)品有序轉(zhuǎn)型。2016年-2018年：慧擇壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)的正式轉(zhuǎn)型期，做到3.7億的收入規(guī)模;泛華壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)從9.9億元飆升到28.7億元。

一直到2019年上半年，趨勢(shì)發(fā)生了明顯變化。

慧擇的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍維持222%的高速發(fā)展，泛華卻同比下滑4.5%顯得無以為繼。

原因出在哪里?

很大程度上，慧擇在營(yíng)銷方式上的因勢(shì)而動(dòng)——自媒體營(yíng)銷矩陣養(yǎng)成模式的創(chuàng)新，使其獲得了非同一般的成長(zhǎng)曲線。

01 17584個(gè)自媒體營(yíng)銷號(hào)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可大致分為兩類：第一類是以泛華、大童、永達(dá)理和明亞為代表的傳統(tǒng)經(jīng)代，通過大量代理人布局線下;另一類則是慧擇、水滴保、大特保等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，依賴流量變現(xiàn)。

慧擇的高速增長(zhǎng)，源于覆蓋微信公眾號(hào)、知乎、微博等社區(qū)的17584個(gè)自媒體營(yíng)銷號(hào)。這些營(yíng)銷號(hào)的內(nèi)容以測(cè)評(píng)、知識(shí)科普、產(chǎn)品對(duì)比為主，比如“深藍(lán)保”、“保二爺”、“兔寶哥”等保險(xiǎn)大V。

雖然這些號(hào)的所有權(quán)并不是慧擇，但前者的成長(zhǎng)，以及相互密切的利益關(guān)系，足以將其視為一體(后面還會(huì)講)。

與慧擇深度合作的部分自媒體

慧擇的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)印證著，1萬多個(gè)自媒體營(yíng)銷號(hào)組成的超級(jí)矩陣，就是慧擇超過行業(yè)老大的法寶。2019年上半年，慧擇收入的74.5%來自它們。

據(jù)招股書數(shù)據(jù)，慧擇自媒體營(yíng)銷號(hào)的數(shù)量近兩年一直處于增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2017年至2019年上半年分別為14564個(gè)、17050個(gè)和17587個(gè)。

自媒體營(yíng)銷號(hào)逐年變化情況。來源:招股書

一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，把自媒體矩陣做到上萬，也真是沒誰(shuí)了，分分鐘秒殺一眾老前輩：

新三板公司，飛博共創(chuàng)(OC834617)擁有“冷笑話精選”等200多個(gè)自媒體賬號(hào);微媒互動(dòng)(839628)700多個(gè)自媒體。

想借殼A股公司的自媒體，夢(mèng)嘉傳媒公眾號(hào)4825個(gè)，量子云科技公眾號(hào)981個(gè)，航旭網(wǎng)絡(luò)有“最愛杭州”和“魅力上海”等公眾號(hào)。

02 流水線批發(fā)制造

為了迅速繁殖營(yíng)銷號(hào)矩陣，慧擇打造了一條對(duì)接業(yè)務(wù)的“流水線”——旗下的2B平臺(tái)“齊欣云服”與自媒體營(yíng)銷號(hào)的業(yè)務(wù)對(duì)接鏈條示意圖如下所示：

慧擇養(yǎng)號(hào)營(yíng)銷產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)疽鈭D。

任何個(gè)人或企業(yè)有對(duì)接需求，一個(gè)工作日便可得到答復(fù)。

他們的自媒體營(yíng)銷號(hào)想寫哪個(gè)產(chǎn)品，齊欣云服直接給介紹得清清楚楚的產(chǎn)品鏈接。平臺(tái)上有1075種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括約214種人壽和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及約861種財(cái)產(chǎn)和意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。

即使個(gè)人沒有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資格證，沒關(guān)系，平臺(tái)會(huì)協(xié)助申請(qǐng)，而且是不需要考試的那種。

可以說，人人都可以很輕松的成為慧擇自媒體營(yíng)銷號(hào)的一份子。這個(gè)模式聽起來還有點(diǎn)像云集(NASDAQ:YJ)，人人都可以一鍵開店賺錢的節(jié)奏。

自媒體營(yíng)銷號(hào)的收入，按實(shí)際效果結(jié)算，它2017-2019年分別拿走了慧擇總收入的79.8%、74.8%、74.4%。

錢給得足，對(duì)接渠道通暢，慧擇旗下的齊欣云服，自然就成了養(yǎng)成自媒體營(yíng)銷號(hào)的流水線。

03 為什么是慧擇?

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，依托騰訊、頭條、百度、微博等平臺(tái)的自媒體分得不少話語(yǔ)權(quán)(更別提幾乎掌握某個(gè)垂直領(lǐng)域)，也因此贏來一波契合新生代生活模式帶來的增長(zhǎng)。

這個(gè)機(jī)會(huì)對(duì)每一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是公平的，但為什么慧擇把握住了，而不是其它公司?

原因在于慧擇做了一件事：打通了長(zhǎng)期保障型壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)產(chǎn)品在線銷售的路徑，進(jìn)而使自媒體矩陣成為了最有效率的營(yíng)銷工具。

此前，沒人認(rèn)為長(zhǎng)期保障型壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)產(chǎn)品可以在線銷售。

原因很簡(jiǎn)單：長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品的條款繁雜難懂，其間的復(fù)雜性令投保人望而生畏，想要搞清楚，需要保險(xiǎn)代理人面對(duì)面的耐心講解。

所以大保險(xiǎn)公司的代理人，對(duì)那些原來賣非壽險(xiǎn)產(chǎn)品、賣短期產(chǎn)品的線上平臺(tái)，轉(zhuǎn)型賣長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品是嗤之以鼻的。

慧擇是如何讓不可能成為可能的?

答案是慧擇2016年建立了一個(gè)顧問團(tuán)隊(duì)，專職向投保人解釋相關(guān)問題——也就是說其把代理人講解的職責(zé)搬到線上，并把精力專注這一項(xiàng)功能。當(dāng)然，保險(xiǎn)講解只是一方面，線上再怎么專注于此，可能還是趕不上線下講解的效果，如果對(duì)于同一波人來說的話。

之所以能在線上賣長(zhǎng)期保障型的產(chǎn)品能成功，除了打造線上顧問團(tuán)隊(duì)，更重要的是線上購(gòu)買保險(xiǎn)的用戶更年輕，學(xué)歷更高，理解能力更強(qiáng)(線下更多時(shí)候是代理人的3F資源，即家人朋友和傻瓜，理解能力會(huì)更弱)，這使得線上銷售成為可能。

以上，使得線上賣長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品不再是天方夜譚。

而這一點(diǎn)，又恰恰解決了小型保險(xiǎn)公司無力自建代理人團(tuán)隊(duì)的痛點(diǎn)，兩者一拍即合，保駕護(hù)航了慧擇的高速增長(zhǎng)。

2019年上半年，壽險(xiǎn)及長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的收入做到3.9億元，占總收入的87%。

除此之外， 自媒體營(yíng)銷號(hào)矩陣這個(gè)事能成，還有重要的一點(diǎn)，就是慧擇的產(chǎn)品力不錯(cuò)。

定制保險(xiǎn)產(chǎn)品是慧擇的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其早期主要賣旅游險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，中國(guó)最早的戶外旅游保險(xiǎn)，大部分都是由其自主設(shè)計(jì)。

但慧擇真正的轉(zhuǎn)型離不開一個(gè)人，他就是2015年加入慧擇擔(dān)任COO的蔣力。

他曾先后任職于中國(guó)國(guó)航、AIG(美亞保險(xiǎn))和Starr(史帶保險(xiǎn))，航空及保險(xiǎn)業(yè)的雙重背景讓他一直走在旅行保險(xiǎn)、個(gè)人意外及健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品研發(fā)最前沿，全球最早的航空延誤險(xiǎn)就是他開發(fā)的。

2016-2017年，蔣力主導(dǎo)慧擇籌建了精算、核保、數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，分布在深圳、廣州和上海三地。基于用戶大量業(yè)務(wù)需求和用戶反饋，能夠站在客戶的角度設(shè)計(jì)一些保險(xiǎn)產(chǎn)品。與保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司合作定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，有更強(qiáng)的議價(jià)能力和產(chǎn)品定價(jià)、分析能力。

在蔣力帶領(lǐng)下，慧擇近年來成功做出了多個(gè)爆款定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如慧擇定制的“達(dá)爾文1號(hào)”、“守衛(wèi)者2號(hào)”、“慧馨安2.0”，以及5月份與海保人壽合作設(shè)計(jì)的“芯愛”重疾險(xiǎn)，這些長(zhǎng)期健康險(xiǎn)一度營(yíng)銷號(hào)力推的網(wǎng)紅產(chǎn)品。

反映在財(cái)報(bào)上，2019上半年，慧擇有8.26億元保費(fèi)收入，其中35.2%保費(fèi)來自這些定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品，且定制產(chǎn)品傭金比例會(huì)更高，傭金收入的大頭必然來自定制產(chǎn)品。

04 不得不提的風(fēng)險(xiǎn)

以上，“養(yǎng)號(hào)”的慧擇、定制產(chǎn)品的慧擇，比之于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商多了一分可能。

但這種營(yíng)銷模式，也有不得不提的風(fēng)險(xiǎn):

慧擇通過自媒體矩陣進(jìn)行營(yíng)銷并按效果付費(fèi)，是業(yè)內(nèi)所有類似平臺(tái)的約定俗成的規(guī)則，即推廣費(fèi)和促成的保單交易掛鉤，等于實(shí)際交易的保費(fèi)乘以傭金率。本質(zhì)上，這就是銷售傭金提成。

盡管用戶投保鏈接的平臺(tái)是像齊欣云服這樣有網(wǎng)銷資質(zhì)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司;但運(yùn)作這些營(yíng)銷號(hào)的個(gè)人或企業(yè)，是否都具備網(wǎng)銷保險(xiǎn)資質(zhì)，需要打一個(gè)問號(hào)。

而這個(gè)問題暫時(shí)處于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的灰色地帶，未來監(jiān)管政策是否出臺(tái)尚不明確，故而存在一定政策風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 自媒體號(hào) 保險(xiǎn)